क्या आपको भी अपना छोटा सा बिज़नेस बड़ा करना है? या फिर किसी नए आईडिया को हकीकत में बदलना है? हम सब जानते हैं कि “पैसा बोलता है,” और जब जेब में गांधी जी हों, तो दिमाग के घोड़े भी तेज़ दौड़ते हैं। लेकिन समस्या यह है कि जब बैंक के पास जाओ, तो वो इतने कागज मांगते हैं कि लगता है लोन नहीं, हम उनकी जायदाद मांग रहे हैं!
खैर, अब चिंता छोड़िये। भारत सरकार की PM Mudra Yojana (PMMY) ने 2025-26 में कुछ ऐसे शानदार अपडेट्स दिए हैं कि अब लोन लेना ‘पिज़्ज़ा आर्डर’ करने जैसा (थोड़ा मुश्किल, पर नामुमकिन नहीं) हो गया है।
आज के इस आर्टिकल में हम खासतौर पर Kishor Mudra Loan के बारे में बात करेंगे। हम जानेंगे कि कैसे आप ₹50,000 से ₹5 लाख तक का लोन ले सकते हैं, वो भी बिना किसी दलाल (Agent) को कमीशन दिए।
PM Mudra Loan: आखिर माजरा क्या है?
सबसे पहले कन्फ्यूजन दूर करते हैं। मुद्रा लोन कोई “फ्री का पैसा” नहीं है, यह एक बिज़नस लोन है। सरकार चाहती है कि आप नौकरी मांगे नहीं, बल्कि नौकरी दें।
मुद्रा लोन तीन प्रकार के होते हैं (जैसे स्कूल में सेक्शन होते थे A, B, C):
- Shishu (शिशु): ₹50,000 तक का लोन। (यह छोटी-मोटी दुकान या रेहड़ी के लिए है)।
- Kishor (किशोर): ₹50,000 से ₹5 लाख तक। (यह आज का हमारा हीरो है! अगर आपका बिज़नेस सेट है और उसे बड़ा करना है, तो यह आपके लिए है)।
- Tarun (तरुण): ₹5 लाख से ₹10 लाख तक।
- Tarun Plus (नया अपडेट): अब ₹20 लाख तक (इसके बारे में नीचे बताएंगे)।
New Update 2026: “बड़ी खबर”
हाल ही में सरकार ने मुद्रा लोन की लिमिट को double कर दिया है। जी हाँ, पहले जो लिमिट 10 लाख थी, अब वो बढ़कर 20 लाख रुपये (Tarun Plus के तहत) हो गई है।
लेकिन Kishor Loan वालों के लिए खुशखबरी यह है कि अब JanSamarth Portal के जरिये आवेदन प्रक्रिया पूरी तरह डिजिटल हो गई है। अब आपको बैंक मैनेजर के आगे-पीछे घूमने की जरूरत नहीं, अगर आपके कागज पक्के हैं, तो लोन आपके खाते में!
Kishor Mudra Loan ही क्यों चुनें? (Logic समझिए)
अगर आपको ₹50,000 की सख्त जरूरत है और आप ‘Shishu’ लोन लेते हैं, तो वो बहुत कम पड़ सकता है। और अगर आप सीधे 10 लाख का ‘Tarun’ लोन मांगेंगे, तो बैंक आपकी बैलेंस शीट देखकर ही मना कर देगा।
Kishor Loan एक “स्वीट स्पॉट” है।
- न ज्यादा छोटा, न ज्यादा बड़ा।
- इसमें बैंक को रिस्क कम लगता है, इसलिए अप्रूवल चांस ज्यादा होते हैं।
- यह आपकी वर्किंग कैपिटल (रोजमर्रा का खर्चा) और टर्म लोन (मशीन खरीदना) दोनों जरूरतों को पूरा करता है।
लोन के लिए पात्रता (Eligibility Criteria)
बैंक वाले यह नहीं देखते कि आप कितने अच्छे इंसान हैं, वो देखते हैं कि आप पैसा वापस कर पाएंगे या नहीं। Kishor Loan के लिए ये शर्तें हैं:
- नागरिकता: आप भारतीय नागरिक होने चाहिए।
- उम्र: 18 से 65 वर्ष के बीच।
- बिज़नेस: आपका कोई मौजूदा बिज़नेस होना चाहिए (दुकान, मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग, सर्विस)।
- क्रेडिट हिस्ट्री: आपका पुराना कोई लोन ‘डिफॉल्ट’ नहीं होना चाहिए। अगर आपने पहले कभी बैंक का पैसा खाया है, तो समझो दरवाजा बंद!
जरूरी दस्तावेज (Documents List)
जब आप युद्ध पर जाते हैं तो हथियार ले जाना नहीं भूलते, वैसे ही बैंक जाएं तो ये कागज जरूर साथ रखें:
- पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी।
- पते का प्रमाण: बिजली बिल, रेंट एग्रीमेंट।
- बिज़नेस प्रूफ: Udyam Registration (उद्योग आधार) सबसे जरूरी है। इसके बिना काम नहीं बनेगा। साथ ही GST रजिस्ट्रेशन (अगर है तो)।
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने का स्टेटमेंट (ताकि बैंक देख सके कि खाते में कुछ हलचल है या नहीं)।
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट: यह सबसे महत्वपूर्ण है। इसमें आपको लिखना होगा कि ₹2-4 लाख का आप करेंगे क्या? कौन सी मशीन खरीदेंगे? कितना मुनाफा होगा? (हवा में बातें न लिखें, लॉजिकल डेटा दें)।
- पासपोर्ट फोटो: 2-3 ताज़ा फोटो।
ब्याज दर (Interest Rate) – असली खेल यहाँ है
मुद्रा लोन पर कोई फिक्स ब्याज दर नहीं होती। यह अलग-अलग बैंकों पर निर्भर करता है।
- सरकारी बैंक (SBI, PNB): आमतौर पर 8.50% से 11% सालाना।
- प्राइवेट बैंक: 12% से 16% तक जा सकता है।
Pro Tip: अगर आप महिला उद्यमी (Woman Entrepreneur) हैं, तो कुछ बैंक आपको ब्याज में 0.25% से 0.50% की छूट भी देते हैं। लेडीज, इस मौके का फायदा उठाएं!
आवेदन कैसे करें? (Apply Online & Offline)
अब आता है सबसे बड़ा सवाल—अप्लाई कैसे करें? दो तरीके हैं: “देसी तरीका” और “डिजिटल तरीका”।
तरीका 1: JanSamarth Portal (डिजिटल तरीका)
सरकार ने JanSamarth नाम का पोर्टल बनाया है जो बहुत शानदार है।
- गूगल पर JanSamarth सर्च करें।
- ‘Schemes’ में जाकर ‘Business Loan’ चुनें।
- अपनी डिटेल्स भरें (कितना लोन चाहिए, क्या बिज़नेस है)।
- पोर्टल आपको दिखा देगा कि कौन-कौन से बैंक आपको लोन देने को तैयार हैं।
- बैंक चुनें और ऑनलाइन अप्लाई कर दें।
तरीका 2: बैंक शाखा (देसी तरीका)
- अपने उस बैंक में जाएं जहाँ आपका पहले से खाता है (पुराने ग्राहकों पर बैंक जल्दी भरोसा करता है)।
- मुद्रा लोन का फॉर्म भरें।
- अपने प्रोजेक्ट रिपोर्ट के साथ सारे डॉक्यूमेंट जमा करें।
- मैनेजर को अपने बिज़नेस प्लान के बारे में कॉन्फिडेंस से बताएं। (याद रखें: भीख नहीं, बिज़नेस पार्टनरशिप मांग रहे हैं आप!)
अक्सर लोग कहाँ गलती करते हैं? (Common Mistakes)
मैंने देखा है 10 में से 4 लोग ये गलतियां करते हैं और फिर कहते हैं “लोन नहीं मिला”:
- खराब CIBIL Score: अगर सिबिल स्कोर 650 से नीचे है, तो पहले उसे सुधारें। छोटा-मोटा क्रेडिट कार्ड बिल पेंडिंग है तो चुका दें।
- अधूरी प्रोजेक्ट रिपोर्ट: “दुकान में सामान भरना है” – यह प्रोजेक्ट रिपोर्ट नहीं है। “मैं ₹50,000 का कच्चा माल लाऊंगा, उसे प्रोसेस करके ₹80,000 में बेचूंगा” – यह प्रोजेक्ट रिपोर्ट है।
- फर्जी डॉक्यूमेंट: कभी भी गलत जानकारी न दें। बैंक वाले वेरिफिकेशन के लिए आपकी दुकान पर आ सकते हैं।
Kishor Loan के फायदे (Benefits)
- बिना गारंटी (Collateral Free): आपको अपनी जमीन या गहने गिरवी रखने की जरूरत नहीं है। सरकार आपकी गारंटी लेती है (CGFMU के तहत)।
- कम प्रोसेसिंग फीस: आम लोन के मुकाबले इसमें प्रोसेसिंग चार्ज न के बराबर होते हैं।
- मुद्रा कार्ड: आपको एक डेबिट कार्ड जैसा ‘मुद्रा कार्ड’ मिलता है। इससे आप जरूरत पड़ने पर पैसा निकाल सकते हैं और जब पैसा हो तो जमा कर सकते हैं। ब्याज केवल निकाले गए पैसे पर लगेगा।
निष्कर्ष (Conclusion)
दोस्तों, PM Kishor Mudra Loan उन लोगों के लिए एक संजीवनी बूटी है जो अपने पैरों पर खड़ा होना चाहते हैं। ₹50,000 से ₹5 लाख की रकम किसी भी छोटे बिज़नेस की तकदीर बदल सकती है।
बस एक बात गांठ बांध लें – लोन लेना आसान है, उसे सही जगह लगाना मुश्किल। पैसे का इस्तेमाल सिर्फ बिज़नेस बढ़ाने में करें, न कि नया आईफोन खरीदने में! अगर आप ईमानदारी से किश्तें चुकाएंगे, तो बैंक अगली बार आपको खुद बुलाकर बड़ा लोन (Tarun Plus) देगा।
तो इंतज़ार किस बात का? अपने कागज़ तैयार कीजिये, JanSamarth पोर्टल पर जाइये, और अपनी सफलता की कहानी लिखना शुरू कीजिये।
FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1: क्या Kishor Mudra Loan के लिए मुझे इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) चाहिए? ज़रूरी नहीं है, लेकिन अगर आपके पास ITR है तो यह एक “प्लस पॉइंट” है। इससे बैंक को आपकी कमाई पर भरोसा हो जाता है।
Q2: मुझे ₹50,000 तुरंत चाहिए, क्या करूँ? अगर आपको सिर्फ ₹50,000 चाहिए तो आप SBI e-Mudra या Shishu Loan के लिए अप्लाई करें। यह Kishor Loan से भी जल्दी पास हो जाता है, कभी-कभी तो 59 मिनट में!
Q3: क्या मैं इस लोन पर सब्सिडी पा सकता हूँ? मुद्रा लोन पर सीधे तौर पर कोई सब्सिडी नहीं होती, लेकिन ब्याज दर कम होती है। हालांकि, कुछ राज्यों की अपनी स्कीम्स होती हैं जो इसके साथ जुड़ सकती हैं।
Q4: अगर मेरा बिज़नेस नया है तो क्या लोन मिलेगा? हाँ, बिल्कुल! मुद्रा योजना स्टार्टअप्स और नए बिज़नेस के लिए ही है। बस आपके पास एक ठोस बिज़नेस प्लान होना चाहिए।